Ипотека молодой семье

 

Ипотека молодой семье
 

Сразу нужно уточнить, не стоит объединять два понятия - ипотечная программа «Ипотека - молодым семьям» от Сбербанка и Государственная программу обеспечения жильем молодых семей под названием «Молодой семье - доступное жилье»:

  • Государственная программа предназначена для очередников: в соответствии с программой «Молодой семье - доступное жилье», молодым семьям жилье предоставляется на льготных условиях.
  • Программа «Ипотека - молодым семьям» от Сбербанка – это обычная ипотечная программа банка.

Для принятия участия в программе, молодая семья должна подать в орган местного самоуправления по месту постоянного жительства следующие документы:

  • заявление в 2 экземплярах (один экземпляр возвращается заявителю с указанием даты принятия заявления и приложенных к нему документов);
  • документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи; свидетельство о браке (на неполную семью не распространяется);
  • документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии;
  • выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

Орган местного самоуправления организует работу по проверке сведений, содержащихся в документах, и в 10-дневный срок с даты представления этих документов принимает решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей подпрограммы. О принятом решении молодая семья письменно уведомляется органом местного самоуправления.Если семья получает право участвовать в программе она получает именное свидетельство, срок действия которого 2 месяца с даты его выдачи. Данное свидетельство необходимо сдать в банк, который является партнером федеральной программы. Банк открывает именной банковский счет, предназначенный для зачисления субсидии. Этот банк и будет выдавать кредит молодой семьей.

Необходимо отметить, что в 2008 году в связи с финансовым кризисом реализация программы в ряде субъектов РФ была приостановлена. В настоящее время региональные власти восстанавливают работу программы.

Если Вы молодая семья и мечтаете жить в собственной квартире, то у вас есть возможность стать участниками проекта специальной государственной программы "Помощь молодым семьям". Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%. Субсидия молодой семье на приобретение квартиры предоставляется только один раз. Величина субсидии определяется расчетной стоимостью жилого метра в конкретном муниципальном образовании и тем, есть ли в молодой семье дети.

При этом, ваша молодая семья должна соответствовать следующим условиям: 

  • возраст одного из супругов не превышает 30 лет - без детей или с детьми;
  • необходимо, чтобы молодая семья была признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, т.е. уже стояла в очереди на получение муниципального жилья до 1 марта 2005 года или была признана нуждающейся и поставлена в очередь органами местного самоуправления после 1 марта 2005 года;
  • молодая семья должна иметь доходы или какие-то иные денежные средства, достаточные для оплаты расчетной стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.


Программа поддержки молодых семей предусматривает, что если родители обзаводятся ребенком, то они могут получить дополнительную субсидию за счет регионального бюджета в размере не менее 5% от расчетной стоимости жилья.

Муниципалитеты передают сформированные ими списки семей-участниц в субъекты РФ до 1 сентября года, предшествующего планируемому. Субъект сводит списки и формирует заявку на выделение бюджетных средств. Все это представляется в Росстрой, являющийся государственным заказчиком программы, до 1 октября.

Если молодая семья становится участником программы, ей выдается специальное свидетельство, которое оформляет и выдает орган местного самоуправления по мере поступления бюджетных средств.
Субсидия для молодой семьи предоставляется в безналичной форме на банковский счет владельца свидетельства. Субсидию можно использовать на уплату первоначального взноса по ипотеке приобретаемого жилья, при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома. Недвижимость, приобретаемая в кредит по ипотеке становится собственностью заемщика, но оформляется в залог банку.

Реализация программы Молодая Семья в Москве

Московские власти предлагают участникам программы «Молодой семье – доступное жилье» приобрести квартиры по себестоимости. Купить дешевые метры хотят очень многие, но далеко не всем это удается.

Московская программа «Молодой семье - доступное жилье» работает с 2003 года, и с тех пор, по информации Московского городского Центра арендного жилья (организации, которой правительство Москвы поручило «вести» эту программу) 6 тысяч 784 молодых семьи города уже живут в новых квартирах . В этом и следующем годах в рамках программы планируется строить по 370 тыс. кв. метров. Московские власти полагают, что к 2009 году около 20-22 тысяч семей молодых москвичей должны решить свой квартирный вопрос.

Речь пока что идет не обо всех желающих поучаствовать в программе москвичах, а о городских очередниках, чьи семьи зачастую имеют солидный стаж пребывания на учете в качестве нуждающихся в метрах. Причем, вставших в эту очередь еще до того момента, как был принят новый Жилищный Кодекс, ‑ до 1 марта 2005 года. На нынешнем этапе главная задача программы ‑ вытащить из старой очереди молодые платежеспособные семьи, продать им жилье на льготных условиях, вернуть деньги в бюджет, и вновь пустить их в дело.


Кто такие «молодые»

Критерии определения кандидатов в участники программы следующие. Оба: муж и жена должны быть гражданами России, москвичами (ценз - 10 лет проживания в городе), хотя бы один из супругов должен быть официально признан городским очередником. Есть и возрастное ограничение - либо каждому из супругов должно быть меньше 35 лет, либо их суммарный возраст не должен превышать 70 лет (32 и 38, 30 и 40). Хорошо, если есть дети – этим семьям преференции. Если детей нет, то нужно, чтобы официально зарегистрированный брак составлял не менее одного года. Семья участников может быть и неполной - один родитель с детьми.

Молодые люди, которые отвечают данным требованиям, - основная группа участников программы, и им предлагаются следующие варианты.

Вариант 1
Коммерческий найм + накопительная схема + субсидия
Механизм безвозмездных бюджетных субсидий на строительство или приобретение жилья используется в социальных программах уже давно. Это денежная компенсация из городского бюджета, которая покрывает часть стоимости квартиры, обычно – половину. Расчетная стоимость «квадрата» по субсидии на сегодня - 85.352 рубля. Размер субсидии зависит от стажа очередника, чем дольше стаж, тем и больше сумма. Для молодых семей специально разработан повышающий коэффициент 1,29, который ощутимо увеличивает сумму городской помощи.

Часть средств молодые семьи должны накопить, добавить к этой сумме субсидию и купить квартиру на рынке жилья. Как правило, участники вступают в жилищно-строительный кооператив «Молодой семье – доступное жилье», где по четкому графику откладывают деньги в «копилку».

А пока, суть да дело, они живут в квартирах, которые им предоставил город квартиры в своем коммерческом фонде – на улице Верхние поля, д.38. Это, так сказать, специально построенные доходные дома «бюджетного класса». С жителями заключается договор найма сроком до пяти лет. Молодые люди платят за жилищно-коммунальные услуги и найм жилья без городских дотаций. В среднем найм обходится (без «коммуналки» и накопительных взносов ) в 1000-1500 рублей.

Главную трудность приверженцам этого варианта создал прошлогодний скачок цен, ведь накопить на жилье стало труднее. Правда, ежеквартально индексируется и субсидия. В целом этот вариант интересен тем, кто имеет солидный стаж стояния в очереди (6-10 лет) и способен за пять лет собрать деньги приблизительно на половину московской квартиры.

Примерный расчет платежей
Молодая мама с дочерью заключила договор коммерческого найма и в течение пяти лет собирала деньги на однокомнатную квартиру.

Когда подошел срок, ей была выделена субсидия. Если бы денежная компенсация рассчитывалась нашей участнице как обычному очереднику, то она составила бы 1 820 000 рублей (около 70 тысяч долларов, такую обычно дают тем, кто в очереди стоит лет 6). Но девушке полагался еще и повышающий коэффициент 1,29. Итоговая сумма – 2 349 000 рублей. Около 90 тысяч долларов. Стоимость однокомнатной квартиры на рынке сегодня – около 160 тысяч долларов. Разница составляет 70 тысяч, которые необходимо было собрать.

Стоимость однокомнатной квартиры около 40 кв. м $ 160 000
Собственные накопления $ 70 000
Сумма субсидии с повышающим коэффициентом 1,29 $ 90 000

Вариант 2
Купля-продажа с рассрочкой платежа
Это самый популярный вариант в Москве. Рассрочка дается на 10 лет, под 10% годовых. Правда, ежегодно требуется отчислять еще 5 % от невнесенной суммы в ГУП «Центр арендного жилья».

Для участников, выбравших этот вариант жилье строят в Москве: в Марьинском парке, Дегунино, Некрасовке, Кожухове, поселке Северный, на Варшавском шоссе и Южном Бутове. В Подмосковье: в Балашихе, в Люберцах, Химках ( Новокуркино) и Павшинской пойме. Как показывает практика, в среднем молодые семьи предпочитают брать квартиры площадью около 60 кв. метров .

Заметим, что эта схема предусмотрена для семей с детьми и для тех, где дети вот-вот родятся (что подтверждается соответствующей медицинской справкой о сроке беременности не менее 28 недель). Первый вступительный взнос – 20% от стоимости квартиры для тех, у кого в семье один ребенок. До 15% взнос снижается, если детей двое, до 10%, ‑ если трое и больше.

При рождении первого ребенка после заключения договора купли-продажи семье «списывается» стоимость 10 кв. метров жилплощади. Второй ребенок «подарит» семье 14 кв. метров . Чада, родившиеся после, позволят списать еще по 18 кв. метров . Кстати, все эти льготы распространяются и на усыновленных детей.

А вот недавнее нововведение: многодетной семье (трое и больше детей) единовременно спишут стоимость 30 квадратных метров на момент заключения договора купли-продажи, как первоначальный взнос.

Но есть ограничение – полностью выкупить квартиру раньше срока можно только через пять лет.

Теперь поговорим о ценах. Цены на «квадраты» в квартирах, которые строят городские строительные организации рассчитываются по специальной методике, и как заявляют ее разработчики, они соответствуют строительной себестоимости. Цены колеблются в среднем на уровне 1000-1200 у. е. в рублях ‑ от 25 тысяч до 31 тысячи рублей. Иногда жилищники называют еще более «растопыренную» вилку – от 800 у.е. в области до 1500 у.е. в Москве.

Надо учитывать, что строительная себестоимость – показатель, который не учитывает месторасположение, поэтому участники удивляются, что ценовая разница между Москвой и областью не очень значительна. Авторы программы уже заявляли, что необходимо и этот момент учесть в методике, правда на разработку новых формул, видимо, понадобится время.

Выгоден такой вариант или нет? На этот вопрос довольно выраз ительно ответили представители одной крупной строительной компании, общаясь с участниками программы: «Получите жилье «на халяву» в три раза дешевле, чем в наших прайсах». А если сюда прибавить и те метры, которые «дарят» родителям дети, то чаша весов с городской программой будет весьма увесистой и перетянет любой рыночно-ипотечный вариант.

Примерный расчет платежей (кв. м = 30 тыс. руб.)


Стоимость квартиры около 50 кв. м 1, 5 млн. рублей
Первоначальный взнос 20% + 5 % от непогашенной стоимости квартиры 300 тыс. рублей + 70 тыс. 800 руб.
Ежеквартальные платежи первого года 177 тыс. 750 руб.
Ежеквартальные платежи последнего года + 5 % от непогашенной стоимости квартиры 123 тыс. 750 руб.
Всего придется выплатить 2 млн. 196 тыс. 900 руб.

Вариант 3
Купля-продажа с использованием ипотечного кредита
Сравнительно новый вариант. По сути, это заимствование из другой родственной городской программы – социальной ипотеки. Кредит предоставляется под 10, 5 % годовых на срок до 30 лет. Жилье приобретается у города по себестоимости строительства, в специально построенных домах в новых районах только Москвы. В принципе, их цены и география совпадает с московской географией строительства жилья для молодой семьи.

Предусмотрено, что многодетная семья (трое детей и больше) тоже может рассчитывать на единоразовое списание 30 метров . По сути, получается, что это - первый взнос, который с таким количеством детей можно и не платить.

Льготная цена квадратного метра да минус «детские метры» - таких бонусов на рынке не бывает, их может предоставить только государство. Однако надо учесть и ограничения, - жилье можно выбирать только в тех районах, где строятся дома по программе.

Примерный расчет стоимости квартиры (кв.м = 32 тыс. руб)


Стоимость квартиры около 60 кв. м. 1 млн. 920 тыс. руб.
Первоначальный взнос 576 тыс руб
Ипотечный кредит 1 млн. 344 тыс. руб.
Срок 20 лет
Ежемесячные равновеликие платежи 13 418 руб
Всего придется выплатить 3 млн. 220 тыс. 320 руб

Стоит ли стремиться в программу?
Если учитывать реальные цены на рынке жилья Москвы и Подмосковья (около 4 000 у.е. и 2500 у. е. в ближайших городах Подмосковья соответственно), даже несмотря на некоторый их откат, предложения города безусловно выгодны.

В связи с этим странно воспринимать жалобы иных участников программы, сетующих на то, что их «выселяют в Подмосковье». На самом деле им предлагают приобрести собственность (которой можно потом распорядиться как угодно – продать, заложить, обменять, сдать) на условиях, недоступных для основной массы участников рынка. И не случайно на программу большой спрос и нет отбоя от желающих.

Хотя далеко не всем им повезет. И если мы вспомним уже приведенную цифру – 22 тысячи молодых семей, которые уже будут обеспечены жильем по новой программе к 2009 году, то поймем, что она на фоне многомиллионного мегаполиса охватывает сравнительно небольшой сегмент страждущих. Кроме того, не все затраты можно выразить в материальном эквиваленте. Семьи городских очередников платят за программные бонусы годами «стояния» в очереди, длительным отсутствием комфорта (когда приходится жить буквально на голове друг у друга). Да и деньгами, впрочем, тоже – многие снимают жилье. А решивших вступить в программу ждут хлопоты, связанные с прохождением через сито требований и условий.

 

 

Комментарии к статье

Максим
2016-04-11 18:06:32
Куча ограничение, условий и килограммы справок. Уж лучше через Стройкассу получить квартиру

юлия
2016-03-21 04:11:38
Здравствуйте я хочу встать в программу молодая семья у меня есть материнский капитал но у меня плохая кридитная история это возможно?

Ралина
2014-11-19 23:08:34
Добрый день! Мы подали заявку на ипотеку в сбербанке, у нас 1 ребенок, нам можно уже собирать
документы для принятия участия в программе молодая семья?
Где находится орган местного управления, чтоб подать документы? прописаны в районе, живем в г.Уфе.

Олеся
2014-11-12 16:38:16
Добрый день! Мы с мужем взяли ипотеку для покупки квартиры в ВТБ24, на данный момент детей нет, попадаем ли мы в эту программу??

Любовь
2014-10-05 04:37:14
Живем в Забайкальском краи город Шилка, пытаемся встать на очередь на улучшение жилья , своего жилья не имеем .В администрации , где встают на жилье , отказывают брать заявление , говорят только в 2015 году можно встать , сейчас не ставят .Провильно ли ведут себя специалисты , отказывая на очередность?С уважением Лоншаков А.М.

анастасия
2014-05-27 19:35:28
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста... Мы приобрели жилье по программе молодая семья, теперь хотим взять потребительский кредит под залог этой квартиры. но не знаем можно или нет.?

владислав
2014-02-11 09:16:07
здравствуйте скажите пожалуйста купили квартиру в ипотеку в сбербанке как молодая семья в 2013 году а сейчас ждем ребенка. будут ли понижены проценты или какая нибудь помощь!??? город киселевск кемеровская область. заранее спасибо!!!

Владимир
2014-01-31 18:56:48
Добрый вечер ! Подскажите пожалуйста имею ли я права учувствовать в программе молодая семья на улучшения жилищных условий , если у моих родителей есть приватизированная 3х комнатная квартира в которой я не имею своей доли. Если я все же куда нужно обратиться? С уважением, Владимир.

Владимир
2014-01-31 18:39:38
Здравствуйте, мы с женой взяли квартиру в ипотеку в 2014 году,скоро родится 1 ребенок, есть ли какие-нибудь льготы на погашение ипотеки и куда следует обратиться ? за ранее спасибо. Екатеринбург.

Лоретти
2013-10-29 15:02:39
Подскажите пожалуйста. Жена прописана у своих родителей я у своих. В разных муниципальных районах. Хотим квартиру в другом районе. Я являюсь собственником 1/4 части квартиры, приватизированная. В квартире прописаны 4 человека. Детей нет. Можем ли мы участвовать в программе и как?

 

Смотреть все комментарии (81) >>

 

Оставить комментарий

Имя
E-mail
Сообщение
Введите код, который
показан на картинке
CAPTCHA Image
 

Новое на сайте

Как по новым правилам будут оценивать наши квартиры

Жилье не для всех

Квартиры в новостройках Сходни

От чего зависит цена ремонта окон?

Агентство недвижимости АЗИМУТ

Комфортабельная квартира в ипотеку в Санкт-Петербурге в новостройках и на вторичном рынке. А также коммерческая ипотека и ее развитие.

Операции с коммерческой недвижимостью

Ипотека по евростандартам не светит россиянам при покупке квартиры не только в Москве, но и в большинстве городов

Покупка квартиры на вторичном рынке. От чего зависит стоимость квартиры?

Как используются дешёвые квартиры студии? Покупка квартиры – дело времени

Почему двухлистовые стальные двери от производителя так популярны?

Поиск юридического адреса от собственника

Высокопрочные бетонные полы, устройство промышленных бетонных полов

Стальные двери Zetta (Россия, Воронеж)

Деревянные дома из клееного бруса возводятся очень быстро





Новости: Ипотека молодой семье

Прокуратуру попросили разобраться с программой "Молодой семье - доступное жилье"

Москва направит 330 тыс. квадратных метров жилья в социальную ипотеку

По соципотеке метр может обойтись от 6 тыс. рублей

Почему буксует нацпроект “Доступное жилье”?

Молодым везде у нас дорога?

Участники программы "Молодой семье – доступное жилье" не смогут направить материнский капитал на погашение ипотеки

Молодым семьям спишут 30 процентов стоимости квартиры при рождении ребенка

Родите троих - и получите квартиру бесплатно

В Вологодской области утвердили программу по обеспечению молодежи жильем

Жилье по субсидии: в Подмосковье – без проблем

Субсидии на жилье молодым семьям не отражают реальные траты - вице-губернатор Оренбуржья

Матвиенко: Государство не будет давать квартиры молодым

Молодые семьи Пскова и Великих Лук наиболее активно подают заявки на участие в программе по обеспечению жильем

Более 450 семей Кировской области получат в 2009 году свидетельства о субсидиях на жилье

«Молодая семья» как способ заработать на клиенте

Томские депутаты приняли целевую программу по молодежной ипотеке

Ежегодно на реализацию подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» из бюджета Петрозаводска будет выделяться 2,7 млн рублей

Пермский край хочет участвовать в программе «Обеспечение жильем молодых семей»

Молодые семьи приобретут жилье в МЖК в три раза дешевле

В 2007 году жилье получили свыше тысячи молодых семей столицы

Мэр столицы поможет студенческим семьям с жильем




Хотите новости ипотеки на свой сайт?

Информер сайта Ipoteka-RUS.RU позволяет публиковать на вашем сайте текущие новости ипотеки.


Самые популярные разделы сайта

Ипотека молодой семье

Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%.

Статьи и аналитика по ипотеке

В разделе собраны самые интересные статьи и аналитические отчеты по ипотечному кредитованию.

Ипотечные программы банков

Список банков и их ипотечные программы.

Социальная ипотека для военных

Жилищная проблема, без преувеличения, является ключевой в системе социального обеспечения военнослужащих. Решить эту проблему должна социальная ипотека для военных.

Книги по ипотеке. Ипотека для читателей.

Многие вопросы ипотеки достаточно системно описаны в книгах, которые можно купить в книжных магазинах или интернет магазинах. Все книги по ипотеке написаны для широкого круга читателей.


займ на карту сбербанка мгновенно В компании abal.com.ua юристы по недвижимости узаконивают самострой профессионально. Очень компетентная компания в вопросах продажи квартиры в ипотеке, у них отличный уровень знаний. Кредит под залог недвижимости - полный список документов смотрите здесь.