Московское Ипотечное Агентство

КБ "МИА" (ОАО) создан в соответствии с Законом г. Москвы от 31 марта 1999г. № 11 "Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве".

Статьей 4 указанного Закона предусмотрено, что КБ "МИА" является организатором и координатором системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве, на момент создания КБ "МИА" (ОАО) доля г. Москвы в уставном капитале составляет не менее 51%.

Статьей 5 Закона к основным функциям КБ "МИА" относятся разработка стандартов и правил ипотечного жилищного кредитования, обеспечение финансирования системы ипотечного жилищного кредитования, приобретение прав требования по кредитным договорам, обеспеченным залогом жилых помещений и соответствующих стандартам ипотечного жилищного кредитования, осуществление выпуска ценных бумаг, обеспеченных, в том числе, ипотечными обязательствами.

Уставный капитал банка при его создании составил 120 000 000 рублей. Количество размещенных обыкновенных именных акций - 2500 штук, номинальная стоимость одной обыкновенной именной акции - 48000 руб.
После регистрации второй эмиссии акций в марте 2002г. уставный капитал банка составил 456 000 000 рублей, общее количество акций - 9500 штук, собственный капитал вырос до 520 000 000 рублей.
После регистрации третьей эмиссии акций в феврале 2004г. уставный капитал банка составил 790 224 000 рублей, общее количество акций – 16 463 штуки.
В настоящее время 100% размещенных акций банка принадлежит г. Москве.

Программы ипотеки коммерческого банка Московское Ипотечное Агентство:

ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ
Классический.

Основные условия

1.1.Основные характеристики кредита

• Валюта кредита – рубли РФ/доллары США
• Минимальный размер кредита - 300 000 рублей или 10 000 долларов США
• Объекты кредитования - квартира, коттедж и земельный участок на вторичном рынке в Москве и Московской области
• Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента. К рассмотрению принимаются доходы, подтвержденные официально (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ), а также иные дополнительные доходы заемщика

1.2. Обеспечение кредита

• Залог приобретаемой недвижимости.

1.3. Страхование

• Требования по страхованию:
1. страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения;
2. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика;
3. страхование утраты права собственности на квартиру.
Страховые платежи уплачиваются ежегодно. Ориентировочная стоимость страхования составляет от 1% в год от остатка основной суммы долга, увеличенной на 10%.
Страховое возмещение выплачивается выгодоприобретателю (банку).

1.4. Ограничения

• Заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев по последнему месту работы.
• Гражданство РФ.
• Мораторий на досрочное погашение кредита – первые 6 месяцев пользования кредитом. Минимальный размер частичного досрочного погашения – 30 000 рублей (1 000$), но не менее суммы аннуитетного платежа.

Преимущества

• Привлекательные процентные ставки
• Минимальный пакет документов
• Рассматривается доход, подтвержденный заявлением в свободной форме
• Быстрое принятие решения по кредиту
• Отсутствие комиссий за рассмотрение кредитной заявки
• Банк рассматривает доход обоих супругов, учитывается не только зарплата по основному месту работы, но и дополнительный доход
• Выплаты по кредиту могут составлять до 60 % от ежемесячных семейных доходов
• Максимальный срок кредита - до 30 лет (любой срок кредита, кратный году)
• Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы
• Удобный возврат кредита - возможность погашения кредита через развитую сеть приема платежей или через круглосуточные банкоматы
• Получение суммы кредита наличными, проведение сделки через сейфовую ячейку
• Возможность согласования стоимости недвижимости в договоре купли-продажи
• При рождении ребенка в период использования кредита предоставляется отсрочка платежа по основному долгу на 12 месяцев. Срок подачи заявления о предоставлении отсрочки не более 6 месяцев с момента рождения ребенка

Расходы при заключении ипотечной сделки

1. Сбор за проведение кредитной сделки – 1 % от суммы кредита, но не более 30 000 рублей (1 000$).

*Процентные ставки и условия по кредиту "Классический" действуют с 1 июля 2007г.

ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ
ИМЕЮЩЕГОСЯ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА
Залоговый.

Основные условия

1.1.Основные характеристики кредита

• Валюта кредита – рубли РФ/доллары США
• Минимальный размер кредита - 300 000 рублей или 10 000 долларов США
• Кредит предоставляется на любые цели
• Предмет залога - квартира, коттедж и земельный участок на вторичном рынке в Москве и Московской области
• Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента. К рассмотрению принимаются доходы, подтвержденные официально (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ), а также иные дополнительные доходы заемщика

1.5. Преимущества

• Привлекательные процентные ставки
• Минимальный пакет документов
• Рассматривается доход, подтвержденный заявлением в свободной форме
• Быстрое принятие решения по кредиту
• Отсутствие комиссий за рассмотрение кредитной заявки
• Банк рассматривает доход обоих супругов, учитывается не только зарплата по основному месту работы, но и дополнительный доход
• Выплаты по кредиту могут составлять до 60 % от ежемесячных семейных доходов
• Максимальный срок кредита - до 30 лет (любой срок кредита, кратный году)
• Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы
• Удобный возврат кредита - возможность погашения кредита через развитую сеть приема платежей или через круглосуточные банкоматы
• Возможность приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости без своих накоплений при наличии в собственности другой квартиры
• Получение суммы кредита наличными, проведение сделки через сейфовую ячейку
• Возможность согласования стоимости недвижимости в договоре купли-продажи
• При рождении ребенка в период использования кредита предоставляется отсрочка платежа по основному долгу на 12 месяцев. Срок подачи заявления о предоставлении отсрочки не более 6 месяцев с момента рождения ребенка
Расходы при заключении ипотечной сделки

1. Сбор за проведение кредитной сделки – 1 % от суммы кредита, но не более 30 000 рублей (1 000$).

*Процентные ставки и условия по кредиту "Классический" действуют с 1 июля 2007г.

ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ В НОВОСТРОЙКАХ
Инвестиционный.

Основные условия

1.1.Основные характеристики кредита

• Валюта кредита – рубли РФ.
• Срок кредита от 3 до 30 лет (срок кратный 12 мес.).
• Объект кредитования – квартиры в новостройках в Москве и в Московской области.

После оформления права собственности на квартиру процентная ставка снижается на 2%.
Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента. К рассмотрению принимаются доходы, подтвержденные официально (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ), а также иные дополнительные доходы заемщика.

Примечания:
1. Объектами инвестирования являются квартиры в многоквартирных домах в Москве и Московской области.
2. Реализация кредитных продуктов производится совместно с застройщиками, заключившими Генеральное соглашение о сотрудничестве с Банком

1.2. Обеспечение кредита

• До оформления права собственности заемщика на квартиру – залог прав требования по инвестиционному контракту. После оформления права собственности - залог приобретаемой недвижимости.

1.3. Страхование

• Требования по страхованию:
В период строительства:
1. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика.
После оформления права собственности на квартиру:
1. страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения;
2. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика;
3. страхование утраты права собственности на квартиру.
Страховые платежи уплачиваются ежегодно. Ориентировочная стоимость страхования составляет до 1 % в год от остатка основной суммы долга, увеличенной на 10%.
Страховое возмещение выплачивается выгодоприобретателю (банку).

1.4. Ограничения

• Заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев по последнему месту работы.
• Гражданство РФ.
• Мораторий на досрочное погашение кредита – первые 6 месяцев пользования кредитом, далее погашение без штрафных санкций. Минимальный размер частичного досрочного погашения – 30 000 рублей, но не менее суммы аннуитетного платежа.
• Объектами инвестирования являются квартиры в многоквартирных домах в Москве и Московской области.


Преимущества

• Оформление права собственности приобретаемого жилья на заемщика.
• При расчете кредитоспособности принимается во внимание совокупный доход семьи.
• Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы.
• Выплаты по кредиту могут составлять до 60 % от ежемесячных семейных доходов.
• Экономия на налогах – на основании налоговых вычетов.

Расходы при заключении ипотечной сделки

1. Сбор за проведение кредитной сделки – 1 % от суммы кредита, но не более 30 000 рублей.

ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ.
ПРОДАВЕЦ – ГОРОД МОСКВА
Социальный классический.

Основные условия

1.1.Основные характеристики кредита

• Валюта кредита – рубли РФ.
• Срок кредита от 3 до 30 лет (срок кратный 12 мес.).
• Объект кредитования – квартира в Москве, оформленная в собственность города, в доме, построенном за счет бюджета города Москвы (Распоряжение ДЖП и ЖФ № 927 от 13 ноября 2006 года).

Процентная ставка	Размер кредита		Подтверждение дохода
	Минимум	Максимум
10,5%	30% от стоимости квартиры	90% от стоимости квартиры	Справка 2-НДФЛ, Индивидуальный подход

Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента. К рассмотрению принимаются доходы, подтвержденные официально (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ), а также иные дополнительные доходы заемщика.

1.2. Обеспечение кредита

• Залог приобретаемой недвижимости.

1.3. Страхование

• Требования по страхованию:
1. страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения;
2. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика;
• Страховые платежи уплачиваются ежегодно. Ориентировочная стоимость страхования составляет до 1% в год от остатка основной суммы долга, увеличенной на 10%.
• Личному страхованию подлежат заемщики, имеющие учтенный при рассмотрении банком доход.
• Выгодоприобретатель - Банк.

1.4. Ограничения

• Заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев по последнему месту работы.
• Срок кредита определяется возрастом трудоспособных членов семьи и должен заканчиваться по достижении ими 60-ти лет.
• При участии в программе несовершеннолетних в качестве сособственников приобретаемой недвижимости обязательно разрешение органов опеки и попечительства на передачу квартиры в ипотеку.
• Все будущие собственники квартиры должны быть созаемщиками по кредитному договору, кроме несовершеннолетних.
• Доходы созаемщиков старше 60-ти лет и инвалидов в расчет не принимаются.
• Гражданство РФ. Регистрация в городе Москве.
• Заемщиком/созаемщиками могут являться лица, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий в городе Москве.
• Мораторий на досрочное погашение кредита – первые 24 месяца пользования кредитом, далее погашение без штрафных санкций. Минимальный размер частичного досрочного погашения – 30 000 рублей.

Преимущества

• Оформление права собственности приобретаемого жилья на заемщика/созаемщиков
• Возможно участие в программе очередников - лиц старше 60-ти лет и инвалидов в качестве созаемщиков и будущих собственников без учета их дохода.
• При расчете кредитоспособности принимается во внимание совокупный доход семьи с учетом указанных ограничений.
• Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы.
• Экономия на налогах – на основании налоговых вычетов.

Расходы при заключении ипотечной сделки:

1. Сбор за рассмотрение кредитной заявки – 1200 рублей
2. Сбор за проведение кредитной сделки – 0,9% от суммы кредита, но не более 6 000 рублей.

ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ В НОВОСТРОЙКАХ.
ПРОДАВЕЦ – ГОРОД МОСКВА
Социальный инвестиционный.

Основные условия

1.1.Основные характеристики кредита

• Валюта кредита – рубли РФ.
• Срок кредита от 3 до 30 лет (срок кратный 12 мес.).
• Объект кредитования – квартира в многоквартирном доме-новостройке в Москве и в Московской области (Постановление Правительства Москвы от 08.11.2005 года №881-ПП «О мерах по развитию ипотечного жилищного кредитования в городе Москве»).

Процентная ставка	Размер кредита		Подтверждение дохода
	Минимум	Максимум
10,5%	300 тыс. руб.	50% от стоимости квартиры	Справка 2-НДФЛ
	300 тыс. руб.	20% от стоимости квартиры	Справка 2-НДФЛ, Индивидуальный подход

Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента.

1.2. Обеспечение кредита

• До оформления права собственности заемщика на квартиру – залог прав требования по инвестиционному контракту. После оформления права собственности – залог приобретаемой недвижимости.

1.3. Страхование

• Требования по страхованию:
В период строительства:
1. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика.
После оформления права собственности на квартиру:
1. страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения;
2. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика;
• Страховые платежи уплачиваются ежегодно. Ориентировочная стоимость страхования составляет до 1% в год от остатка основной суммы долга, увеличенной на 10%.
• Личному страхованию подлежат заемщики, имеющие учтенный при рассмотрении банком доход.
• Выгодоприобретатель - Банк.

1.4. Ограничения

• Заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев по последнему месту работы.
• Срок кредита определяется возрастом трудоспособных членов семьи и должен заканчиваться по достижении ими 60-ти лет.
• При участии в программе несовершеннолетних в качестве сособственников приобретаемой недвижимости обязательно разрешение органов опеки и попечительства на передачу квартиры в ипотеку.
• Все будущие собственники квартиры должны быть созаемщиками по кредитному договору, кроме несовершеннолетних.
• Доходы созаемщиков старше 60-ти лет и инвалидов в расчет не принимаются.
• Гражданство РФ. Регистрация в городе Москве.
• Заемщиком/созаемщиками могут являться лица, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий в городе Москве.
• Мораторий на досрочное погашение кредита – первые 24 месяца пользования кредитом, далее погашение без штрафных санкций. Минимальный размер частичного досрочного погашения – 30 000 рублей.

Преимущества

• Оформление права собственности приобретаемого жилья на заемщика/созаемщиков
• Возможно участие в программе очередников - лиц старше 60-ти лет и инвалидов в качестве созаемщиков и будущих собственников без учета их дохода.
• При расчете кредитоспособности принимается во внимание совокупный доход семьи с учетом указанных ограничений.
• Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы.
• Экономия на налогах – на основании налоговых вычетов.

Расходы при заключении ипотечной сделки:

1. Сбор за рассмотрение кредитной заявки – 1200 рублей
2. Сбор за проведение кредитной сделки – 1% от суммы кредита.