КБ "МИА" (ОАО) создан в соответствии с Законом г. Москвы от 31 марта 1999г. № 11 "Об организационном и финансовом обеспечении внедрения системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве".
Статьей 4 указанного Закона предусмотрено, что КБ "МИА" является организатором и координатором системы ипотечного жилищного кредитования в городе Москве, на момент создания КБ "МИА" (ОАО) доля г. Москвы в уставном капитале составляет не менее 51%.
Статьей 5 Закона к основным функциям КБ "МИА" относятся разработка стандартов и правил ипотечного жилищного кредитования, обеспечение финансирования системы ипотечного жилищного кредитования, приобретение прав требования по кредитным договорам, обеспеченным залогом жилых помещений и соответствующих стандартам ипотечного жилищного кредитования, осуществление выпуска ценных бумаг, обеспеченных, в том числе, ипотечными обязательствами.
Уставный капитал банка при его создании составил 120 000 000 рублей. Количество размещенных обыкновенных именных акций - 2500 штук, номинальная стоимость одной обыкновенной именной акции - 48000 руб. После регистрации второй эмиссии акций в марте 2002г. уставный капитал банка составил 456 000 000 рублей, общее количество акций - 9500 штук, собственный капитал вырос до 520 000 000 рублей. После регистрации третьей эмиссии акций в феврале 2004г. уставный капитал банка составил 790 224 000 рублей, общее количество акций – 16 463 штуки. В настоящее время 100% размещенных акций банка принадлежит г. Москве.
Программы ипотеки коммерческого банка Московское Ипотечное Агентство:
ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ Классический.
Основные условия
1.1.Основные характеристики кредита
• Валюта кредита – рубли РФ/доллары США • Минимальный размер кредита - 300 000 рублей или 10 000 долларов США • Объекты кредитования - квартира, коттедж и земельный участок на вторичном рынке в Москве и Московской области • Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента. К рассмотрению принимаются доходы, подтвержденные официально (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ), а также иные дополнительные доходы заемщика
В рублях РФ*:
Объект кредитования
Процентная ставка
Первоначальный взнос
Размер кредита
Срок кредитования
Квартира
11,0%
от 10 %
до 90% от стоимости объекта кредитования
3-30 лет
Коттедж с земельным участком
12,0%
от 30 %
до 70% от стоимости объекта кредитования
3-30 лет
Земельный участок
13,0%
от 50 %
до 50% от стоимости объекта кредитования
3-15 лет
В долларах США*:
Объект кредитования
Процентная ставка
Первоначальный взнос
Размер кредита
Срок кредитования
Квартира
10,0%
от 10 %
до 90% от стоимости объекта кредитования
3-30 лет
Коттедж с земельным участком
11,0%
от 30 %
до 70% от стоимости объекта кредитования
3-30 лет
Земельный участок
12,0%
от 50 %
до 50% от стоимости объекта кредитования
3-15 лет
1.2. Обеспечение кредита
• Залог приобретаемой недвижимости.
1.3. Страхование
• Требования по страхованию: 1. страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения; 2. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика; 3. страхование утраты права собственности на квартиру. Страховые платежи уплачиваются ежегодно. Ориентировочная стоимость страхования составляет от 1% в год от остатка основной суммы долга, увеличенной на 10%. Страховое возмещение выплачивается выгодоприобретателю (банку).
1.4. Ограничения
• Заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев по последнему месту работы. • Гражданство РФ. • Мораторий на досрочное погашение кредита – первые 6 месяцев пользования кредитом. Минимальный размер частичного досрочного погашения – 30 000 рублей (1 000$), но не менее суммы аннуитетного платежа.
Преимущества
• Привлекательные процентные ставки • Минимальный пакет документов • Рассматривается доход, подтвержденный заявлением в свободной форме • Быстрое принятие решения по кредиту • Отсутствие комиссий за рассмотрение кредитной заявки • Банк рассматривает доход обоих супругов, учитывается не только зарплата по основному месту работы, но и дополнительный доход • Выплаты по кредиту могут составлять до 60 % от ежемесячных семейных доходов • Максимальный срок кредита - до 30 лет (любой срок кредита, кратный году) • Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы • Удобный возврат кредита - возможность погашения кредита через развитую сеть приема платежей или через круглосуточные банкоматы • Получение суммы кредита наличными, проведение сделки через сейфовую ячейку • Возможность согласования стоимости недвижимости в договоре купли-продажи • При рождении ребенка в период использования кредита предоставляется отсрочка платежа по основному долгу на 12 месяцев. Срок подачи заявления о предоставлении отсрочки не более 6 месяцев с момента рождения ребенка
Расходы при заключении ипотечной сделки
1. Сбор за проведение кредитной сделки – 1 % от суммы кредита, но не более 30 000 рублей (1 000$).
*Процентные ставки и условия по кредиту "Классический" действуют с 1 июля 2007г.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ ИМЕЮЩЕГОСЯ НЕДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА Залоговый.
Основные условия
1.1.Основные характеристики кредита
• Валюта кредита – рубли РФ/доллары США • Минимальный размер кредита - 300 000 рублей или 10 000 долларов США • Кредит предоставляется на любые цели • Предмет залога - квартира, коттедж и земельный участок на вторичном рынке в Москве и Московской области • Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента. К рассмотрению принимаются доходы, подтвержденные официально (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ), а также иные дополнительные доходы заемщика
В рублях РФ*:
Объект кредитования
Процентная ставка
Размер кредита
Срок кредитования
Квартира
12,0%
до 80% от стоимости объекта кредитования
3-30 лет
Коттедж с земельным участком
13,0%
до 70% от стоимости объекта кредитования
3-30 лет
Земельный участок
14,0%
до 50% от стоимости объекта кредитования
3-10 лет
В долларах США*:
Объект кредитования
Процентная ставка
Размер кредита
Срок кредитования
Квартира
11,0%
до 80% от стоимости объекта кредитования
3-30 лет
Коттедж с земельным участком
12,0%
до 70% от стоимости объекта кредитования
3-30 лет
Земельный участок
13,0%
до 50% от стоимости объекта кредитования
3-10 лет
1.2. Обеспечение кредита
• Залог имеющегося недвижимого имущества.
1.3. Страхование
• Требования по страхованию: 1. страхование заложенного недвижимого имущества от рисков повреждения; 2. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика; 3. страхование утраты права собственности на заложенное имущество. Страховые платежи уплачиваются ежегодно. Ориентировочная стоимость страхования составляет до 1% в год от остатка основной суммы долга, увеличенной на 10%. Страховое возмещение выплачивается выгодоприобретателю (банку).
1.4. Ограничения
• Заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев по последнему месту работы. • Гражданство РФ. • Мораторий на досрочное погашение кредита – первые 6 месяцев пользования кредитом, далее погашение без штрафных санкций. Минимальный размер частичного досрочного погашения – 30 000 рублей, но не менее суммы аннуитетного платежа.
1.5. Преимущества
• Привлекательные процентные ставки • Минимальный пакет документов • Рассматривается доход, подтвержденный заявлением в свободной форме • Быстрое принятие решения по кредиту • Отсутствие комиссий за рассмотрение кредитной заявки • Банк рассматривает доход обоих супругов, учитывается не только зарплата по основному месту работы, но и дополнительный доход • Выплаты по кредиту могут составлять до 60 % от ежемесячных семейных доходов • Максимальный срок кредита - до 30 лет (любой срок кредита, кратный году) • Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы • Удобный возврат кредита - возможность погашения кредита через развитую сеть приема платежей или через круглосуточные банкоматы • Возможность приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости без своих накоплений при наличии в собственности другой квартиры • Получение суммы кредита наличными, проведение сделки через сейфовую ячейку • Возможность согласования стоимости недвижимости в договоре купли-продажи • При рождении ребенка в период использования кредита предоставляется отсрочка платежа по основному долгу на 12 месяцев. Срок подачи заявления о предоставлении отсрочки не более 6 месяцев с момента рождения ребенка Расходы при заключении ипотечной сделки
1. Сбор за проведение кредитной сделки – 1 % от суммы кредита, но не более 30 000 рублей (1 000$).
*Процентные ставки и условия по кредиту "Классический" действуют с 1 июля 2007г.
ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ В НОВОСТРОЙКАХ Инвестиционный.
Основные условия
1.1.Основные характеристики кредита
• Валюта кредита – рубли РФ. • Срок кредита от 3 до 30 лет (срок кратный 12 мес.). • Объект кредитования – квартиры в новостройках в Москве и в Московской области.
Процентная ставка
Размер кредита
Срок кредитования
Минимум
Максимум
14,0%
300 тыс. руб.
70% от стоимости квартиры
3-15 лет
14,5%
300 тыс. руб.
70% от стоимости квартиры
16-30 лет
После оформления права собственности на квартиру процентная ставка снижается на 2%. Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента. К рассмотрению принимаются доходы, подтвержденные официально (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ), а также иные дополнительные доходы заемщика.
Примечания: 1. Объектами инвестирования являются квартиры в многоквартирных домах в Москве и Московской области. 2. Реализация кредитных продуктов производится совместно с застройщиками, заключившими Генеральное соглашение о сотрудничестве с Банком
1.2. Обеспечение кредита
• До оформления права собственности заемщика на квартиру – залог прав требования по инвестиционному контракту. После оформления права собственности - залог приобретаемой недвижимости.
1.3. Страхование
• Требования по страхованию: В период строительства: 1. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика. После оформления права собственности на квартиру: 1. страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения; 2. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика; 3. страхование утраты права собственности на квартиру. Страховые платежи уплачиваются ежегодно. Ориентировочная стоимость страхования составляет до 1 % в год от остатка основной суммы долга, увеличенной на 10%. Страховое возмещение выплачивается выгодоприобретателю (банку).
1.4. Ограничения
• Заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев по последнему месту работы. • Гражданство РФ. • Мораторий на досрочное погашение кредита – первые 6 месяцев пользования кредитом, далее погашение без штрафных санкций. Минимальный размер частичного досрочного погашения – 30 000 рублей, но не менее суммы аннуитетного платежа. • Объектами инвестирования являются квартиры в многоквартирных домах в Москве и Московской области.
Преимущества
• Оформление права собственности приобретаемого жилья на заемщика. • При расчете кредитоспособности принимается во внимание совокупный доход семьи. • Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы. • Выплаты по кредиту могут составлять до 60 % от ежемесячных семейных доходов. • Экономия на налогах – на основании налоговых вычетов. Расходы при заключении ипотечной сделки
1. Сбор за проведение кредитной сделки – 1 % от суммы кредита, но не более 30 000 рублей.
ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ НА ВТОРИЧНОМ РЫНКЕ. ПРОДАВЕЦ – ГОРОД МОСКВА Социальный классический.
Основные условия
1.1.Основные характеристики кредита
• Валюта кредита – рубли РФ. • Срок кредита от 3 до 30 лет (срок кратный 12 мес.). • Объект кредитования – квартира в Москве, оформленная в собственность города, в доме, построенном за счет бюджета города Москвы (Распоряжение ДЖП и ЖФ № 927 от 13 ноября 2006 года).
Процентная ставка
Размер кредита
Подтверждение дохода
Минимум
Максимум
10,5%
30% от стоимости квартиры
90% от стоимости квартиры
Справка 2-НДФЛ, Индивидуальный подход
Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента. К рассмотрению принимаются доходы, подтвержденные официально (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, 4-НДФЛ), а также иные дополнительные доходы заемщика.
1.2. Обеспечение кредита
• Залог приобретаемой недвижимости.
1.3. Страхование
• Требования по страхованию: 1. страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения; 2. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика; • Страховые платежи уплачиваются ежегодно. Ориентировочная стоимость страхования составляет до 1% в год от остатка основной суммы долга, увеличенной на 10%. • Личному страхованию подлежат заемщики, имеющие учтенный при рассмотрении банком доход. • Выгодоприобретатель - Банк.
1.4. Ограничения
• Заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев по последнему месту работы. • Срок кредита определяется возрастом трудоспособных членов семьи и должен заканчиваться по достижении ими 60-ти лет. • При участии в программе несовершеннолетних в качестве сособственников приобретаемой недвижимости обязательно разрешение органов опеки и попечительства на передачу квартиры в ипотеку. • Все будущие собственники квартиры должны быть созаемщиками по кредитному договору, кроме несовершеннолетних. • Доходы созаемщиков старше 60-ти лет и инвалидов в расчет не принимаются. • Гражданство РФ. Регистрация в городе Москве. • Заемщиком/созаемщиками могут являться лица, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий в городе Москве. • Мораторий на досрочное погашение кредита – первые 24 месяца пользования кредитом, далее погашение без штрафных санкций. Минимальный размер частичного досрочного погашения – 30 000 рублей.
Преимущества
• Оформление права собственности приобретаемого жилья на заемщика/созаемщиков • Возможно участие в программе очередников - лиц старше 60-ти лет и инвалидов в качестве созаемщиков и будущих собственников без учета их дохода. • При расчете кредитоспособности принимается во внимание совокупный доход семьи с учетом указанных ограничений. • Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы. • Экономия на налогах – на основании налоговых вычетов.
Расходы при заключении ипотечной сделки:
1. Сбор за рассмотрение кредитной заявки – 1200 рублей 2. Сбор за проведение кредитной сделки – 0,9% от суммы кредита, но не более 6 000 рублей.
ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ В НОВОСТРОЙКАХ. ПРОДАВЕЦ – ГОРОД МОСКВА Социальный инвестиционный.
Основные условия
1.1.Основные характеристики кредита
• Валюта кредита – рубли РФ. • Срок кредита от 3 до 30 лет (срок кратный 12 мес.). • Объект кредитования – квартира в многоквартирном доме-новостройке в Москве и в Московской области (Постановление Правительства Москвы от 08.11.2005 года №881-ПП «О мерах по развитию ипотечного жилищного кредитования в городе Москве»).
Процентная ставка
Размер кредита
Подтверждение дохода
Минимум
Максимум
10,5%
300 тыс. руб.
50% от стоимости квартиры
Справка 2-НДФЛ
300 тыс. руб.
20% от стоимости квартиры
Справка 2-НДФЛ, Индивидуальный подход
Максимальная сумма кредита определяется платежеспособностью клиента.
1.2. Обеспечение кредита
• До оформления права собственности заемщика на квартиру – залог прав требования по инвестиционному контракту. После оформления права собственности – залог приобретаемой недвижимости.
1.3. Страхование
• Требования по страхованию: В период строительства: 1. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика. После оформления права собственности на квартиру: 1. страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения; 2. страхование жизни и временной потери трудоспособности заемщика/созаемщика; • Страховые платежи уплачиваются ежегодно. Ориентировочная стоимость страхования составляет до 1% в год от остатка основной суммы долга, увеличенной на 10%. • Личному страхованию подлежат заемщики, имеющие учтенный при рассмотрении банком доход. • Выгодоприобретатель - Банк.
1.4. Ограничения
• Заемщик должен иметь стаж не менее 6 месяцев по последнему месту работы. • Срок кредита определяется возрастом трудоспособных членов семьи и должен заканчиваться по достижении ими 60-ти лет. • При участии в программе несовершеннолетних в качестве сособственников приобретаемой недвижимости обязательно разрешение органов опеки и попечительства на передачу квартиры в ипотеку. • Все будущие собственники квартиры должны быть созаемщиками по кредитному договору, кроме несовершеннолетних. • Доходы созаемщиков старше 60-ти лет и инвалидов в расчет не принимаются. • Гражданство РФ. Регистрация в городе Москве. • Заемщиком/созаемщиками могут являться лица, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий в городе Москве. • Мораторий на досрочное погашение кредита – первые 24 месяца пользования кредитом, далее погашение без штрафных санкций. Минимальный размер частичного досрочного погашения – 30 000 рублей.
Преимущества
• Оформление права собственности приобретаемого жилья на заемщика/созаемщиков • Возможно участие в программе очередников - лиц старше 60-ти лет и инвалидов в качестве созаемщиков и будущих собственников без учета их дохода. • При расчете кредитоспособности принимается во внимание совокупный доход семьи с учетом указанных ограничений. • Погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи), что позволяет заемщику планировать свои расходы. • Экономия на налогах – на основании налоговых вычетов.
Расходы при заключении ипотечной сделки:
1. Сбор за рассмотрение кредитной заявки – 1200 рублей 2. Сбор за проведение кредитной сделки – 1% от суммы кредита.
Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%.
Жилищная проблема, без преувеличения, является ключевой в системе социального обеспечения военнослужащих. Решить эту проблему должна социальная ипотека для военных.
Многие вопросы ипотеки достаточно системно описаны в книгах, которые можно купить в книжных магазинах или интернет магазинах. Все книги по ипотеке написаны для широкого круга читателей.