АКБ "СОЮЗ" (ОАО) – универсальный коммерческий банк, основанный в 1993 году. В 2003 году после присоединения трех банков к АКБ "Ингосстрах-Союз" (ОАО), Банк был переименован в АКБ "СОЮЗ". Основной акционер Банка ООО «Холдинг Финансресурс» - его доля в акционерном капитале составляет 99,96%.
По данным независимых рейтинговых и информационно-аналитических агентств Банк уверенно входит в ТОП-30 крупнейших российских банков. По данным журнала «Профиль» на 01.01.08 г. Банк СОЮЗ занимает 27 место в рейтинге по размеру собственного капитала. По данным РБК-Рейтинг является одним из самых динамичных банков России (16 место в рейтинге за 2003 – 2007 гг.), согласно рейтингам журнала «Профиль» "Самые надежные из 100 крупнейших банков" на 01.01.08 г., занимает 8 место и "Самые прибыльные банки" на 01.02.2008 г. - 14 место. Уставный капитал на 01.05.2008 г. составил 4,1 млрд. руб., размер собственных средств – 13,5 млрд. руб., размер активов – 142,7 млрд. руб.
Региональная сеть насчитывает 67 точек продаж и охватывает основные промышленные и культурные центры России: Санкт-Петербург, Нижний Новгород, Астрахань, Волгоград, Вологда, Воронеж, Екатеринбург, Ижевск, Иркутск, Калининград, Казань, Краснодар, Красноярск, Миасс, Омск, Оренбург, Пермь, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Адлер, Тверь, Томск, Тюмень, Уфа, Ярославль. В Москве действуют семнадцать офисов. Сеть Банка постоянно расширяется.
Банк Союз предоставляет возможность приобрести квартиру в кредит, как на первичном, так и на вторичном рынках жилья.
Ипотечные программы банка Союз:
Название ипотечного кредитного продукта (рынок недвижимости, вид кредитования)
Процентная ставка (% годовых), сроки и валюта кредитования
Размер кредита (% от оценочной стоимости недвижимости)
Минимальная - максимальная сумма кредита
«Ключевой» Вторичный рынок (приобретение квартиры, загородной недвижимости)
USD
RUR
До 90% для квартир; До 80% для загородной недвижимости
от 250 000 руб. / 10 000 $ до 75 000 000 руб. / 3 000 000 $
1-15 лет
10,50%
12%
16–30 лет
11,50%
12,50%
«Перспективный» Первичный рынок (приобретение квартиры, загородной недвижимости*)
*Только для аккредитованных коттеджных поселков
На этапе строительства 12,5% в $ и 13,5% в руб.
До 90% для квартир; До 80% для загородной недвижимости
от 250 000 руб. / 10 000 $ до 75 000 000 руб. / 3 000 000 $
После получения прав собственности:
USD
RUR
1-15 лет
10,50%
12%
16–30 лет
11,50%
12,50%
«Залоговый» Вторичный рынок (Залог квартиры, загородной недвижимости)
USD
RUR
До 80% для квартир; До 70% для загородной недвижимости
от 250 000 руб. / 10 000 $ до 75 000 000 руб. / 3 000 000 $
1-15 лет
11%
12,50%
16–30 лет
12%
13%
«Нежильё» Вторичный рынок (приобретение или залог нежилой недвижимости – офисные или торговые помещения)
USD
RUR
До 70% для нежилой недвижимости
от 250 000 руб. / 10 000 $ до 25 000 000 руб. / 1 000 000 $
1-15 лет
14%
16%
«Ломбардный» Вторичный рынок (Залог квартиры, загородной недвижимости, нежилой недвижимости)
USD
RUR
До 70% для квартир или загородной недвижимости; До 60% для нежилой недвижимости
от 250 000 руб. / 10 000 $ до 25 000 000 руб. / 1 000 000 $
1-15 лет
18%
20%
Требования к Заемщику:
Гражданство – РФ;
Регистрация (постоянная или временная) - на территории РФ;
Возраст - от 22 до 65 (предельный возраст, приходящийся на дату окончания срока ипотечного кредита);
Документальное оформление взаимоотношений с работодателем (запись в трудовой книжке, трудовой контракт);
Общий трудовой стаж - не менее года;
Стаж на последнем месте работы - не менее 4 месяцев (или не менее одного месяца при предоставлении документов, свидетельствующих о принятии на работу без испытательного срока или подтверждающих его окончание).
Пакет документов для Заемщика / Созаемщика:
Заявление-анкета Заемщика / Созаемщика*;
Анкета Поручителя*;
Копия всех страниц паспорта Клиента и его супруги/супруга*;
Копия трудовой книжки Клиента и его супруги/супруга;
Справка с места работы о доходах на любую сумму в произвольной форме* или по форме 2-НДФЛ; 3-НДФЛ для Индивидуальных предпринимателей.
Копии документов, подтверждающих семейное положение Заемщика и его супруга/супруги*;
Документ, подтверждающий факт либо прохождения срочной службы в вооруженных силах, либо факт освобождения от прохождения службы до наступления 27 лет (для мужчин в возрасте от 22 до 27 лет);
*Для получения кредитного продукта "Ломбардный", достаточно предоставления отмеченных документов
Документы, предоставляемые владельцами/совладельцами компаний и индивидуальными предпринимателями:
Краткая информация о деятельности компании/ИП;
Копии договоров аренды/свидетельств о праве собственности на нежилые помещения;
Копии договоров с основными контрагентами (2-3 шт.);
Копии учредительных документов (Устав, Учредительный договор), Свидетельство о государственной регистрации юр.лица/ Свидетельство о регистрации ИП/ Свидетельство о постановке на налоговый учет, документы о полномочиях генерального директора компании, выписка из реестра акционеров (для акционеров);
Копии основных форм бухгалтерской отчетности (форма №1 и форма №2)/ копии налоговых деклараций (по доходам физ.лиц; по единому налогу, уплачиваемому при применении УСНО или уплате ЕНВД для ИП) с отметкой налоговой инспекции;
Копия выписки с р/сч за последние полгода (желательно).
Дополнительные к предоставлению документы
Копии документов об образовании Заемщика и его супруга/супруги (при наличии);
Краткая информация о трудовой деятельности Заемщика и его супруга/супруги и о компании-работодателе (обязательный документ при отсутствии сайта компании-работодателя);
Копии документов, подтверждающих наличие в собственности Заемщика и его супруга/супруги дорогостоящего имущества (квартира, загородный дом, автомобиль, ценные бумаги, иное);
Копии документов, подтверждающих наличие кредитной истории или текущих кредитов Заемщика и его супруга/супруги (при наличии);
Копия водительского удостоверения, а в случае его отсутствия - копии справок из психоневрологического и наркологического диспансеров.
Комиссии, взимаемые при предоставлении ипотечного кредита
Комиссия за рассмотрение кредитной заявки для клиентов, работающих по найму – не предусмотрена;
Комиссия за рассмотрение кредитной заявки для собственников бизнеса – 3 000 рублей (в том числе НДС);
Комиссия за повторное рассмотрение кредитной заявки в рамках действующего положительного решения Банка о выдаче кредита – 1 500 рублей (в том числе НДС);
Единовременная комиссия при выдаче ипотечного кредита составляет 1% от суммы ипотечного кредита (но не менее 300 долларов США / 8 000 рублей, и не более 2 000 долларов США / 52 000 рублей);
Комиссия за конвертацию кредитных средств – не предусмотрена. Конвертация производится по курсу ЦБ РФ на дату предоставления кредитных средств;
Комиссия за безналичный перевод денежных средств (при приобретении квартиры у юридического лица) - от 0,5% до 1,0%, минимально 15 рублей, максимально - 1000 руб. в зависимости от территориальной расположенности отделения Банка;
Аренда индивидуального банковского сейфа (при приобретении недвижимости на вторичном рынке жилья) - от 130 рублей до 60 долларов США (в рублях по курсу ЦБ) за месяц, в зависимости от территориальной расположенности отделения Банка и размера сейфовой ячейки;
Комиссии, связанные с Операциями по аккредитивам в рублях РФ в случае, если АКБ "СОЮЗ" (ОАО) является банком-эмитентом и исполняющим банком - от 0,15%, минимально 15 рублей, максимально - 2000 руб. в зависимости от территориальной расположенности отделения Банка;
Мораторий на досрочное погашение 6 месяцев. По истечении 6-и месяцев – не менее 25 000 рублей / 1 000 $;
Комиссия за досрочное погашение в течение первых 6 месяцев – 10% от суммы досрочного погашения;
На срок и сумму кредита необходимо заключить договор страхования от рисков с аккредитованной Банком страховой компанией:
смерти и утраты трудоспособности Заемщика и Созаемщика (если его доход учитывался);
гибели и повреждения предмета ипотеки;
потери права собственности предмета ипотеки.
Требования к Предмету залога:
Располагаться в регионах, городах и других населенных пунктах субъектов РФ, территориального присутствия Банка. Не может приниматься в залог недвижимость, находящаяся на территории закрытого административно-территориального образования.
Недвижимость приобретаемая с помощью ипотечного кредита может быть оформлена в собственность Заемщика и/или Созаемщика. Недвижимость передаваемая в залог Банку может находится в собственности у Заемщика / Созаемщика, их родителей, сестер, братьев, совершеннолетних детей.
Недвижимость, передаваемая в залог Банку может находиться в собственности у Заемщика / Созаемщика, их родителей, сестер, братьев, совершеннолетних детей за исключением кредитного продукта «Нежилье».
Предметом ипотеки может быть:
отдельная квартира в многоквартирном доме (иметь статус квартиры в соответствии с правоустанавливающими документами). Должна соответствовать санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности жильцов, в том числе:
иметь отдельные от других квартир кухню и санузел;
подключена к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
обеспечена горячим и холодным водоснабжением (квартиры с газовыми колонками требуют предварительного согласия Банка и страховой компанией);
иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, окна, двери, крышу (для квартир на последних этажах);
Здание, в котором располагается квартира должно отвечать следующим требованиям:
имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
имеет железобетонные или смешанные перекрытия;
коэффициент износа – не более 55 % на дату ипотечной сделки:
не признано уполномоченным государственным органом аварийным или ветхим;
нежилое здание или отдельное нежилое помещение, в соответствии с правоустанавливающими документами, общей площадью не менее 40 кв. м., расположенное в здании или в жилом многоквартирном доме. Должно соответствовать санитарно-техническим нормам по обеспечению здоровья и безопасности в том числе:
подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения;
иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, окна, двери, крышу;
назначение нежилого помещения согласно свидетельству о праве собственности или данным о назначении помещения в Техническом паспорте – офисное или торговое.
Здание должно отвечать следующим требованиям:
имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
имеет железобетонные или смешанные перекрытия;
не признано уполномоченным государственным органом аварийным или ветхим;
в отношении, которого у Банка отсутствует информация об его аварийности;
Загородная недвижимость - земельный участок, находящийся в собственности либо в долгосрочной аренде на срок не менее срока кредита плюс один календарный год и расположенные на нем:
3.1. Жилой дом (коттедж) - с документально подтвержденным правом собственности;
3.2. Незаконченный строительством жилой дом - с документально подтвержденным правом собственности;
3.3. Таунхаус (блок в сблокированном доме - таунхаусе) - с документально подтвержденным правом собственности;
3.4. Садовый или дачный дом без права регистрации - с документально подтвержденным правом собственности.
Строение должно отвечать следующим требованиям:
Находится в населенном пункте или на территории, на которой располагаются иные индивидуальные дома, пригодные для проживания;
Имеет подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается индивидуальный дом;
Находится в удовлетворительном состоянии, не иметь дефектов конструктивных элементов и инженерного оборудования, которые могут привести к аварийности. Иметь в исправном состоянии окна, двери, крышу. Является объектом капитального строительства (в залог не принимаются щитовые дома, сендвич-панели и т.д.).
Коэффициент износа – не более 55 % на дату ипотечной сделки;
Материал фундамента: бетон, кирпич или камень; Материал несущих стен и перекрытий – камень, кирпич, бетон (дерево – требуется предварительного согласования с Банком и со страховой компанией);
Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника. Должен быть оборудованным системой газового или электрического отопления, а также холодным водоснабжением (централизованным или автономным);
Государство субсидирует ипотечный кредит на квартиру для молодых семей без детей на 35% от расчетной стоимости жилья, а для молодых семей с одним и более детьми на 40%.
Жилищная проблема, без преувеличения, является ключевой в системе социального обеспечения военнослужащих. Решить эту проблему должна социальная ипотека для военных.
Многие вопросы ипотеки достаточно системно описаны в книгах, которые можно купить в книжных магазинах или интернет магазинах. Все книги по ипотеке написаны для широкого круга читателей.
